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      買房“零首付”藏貓膩 購房者需擦亮雙眼

      時間:2023-03-16 瀏覽量:0

      來源:中國證券報

        “零首付、拎包入住”是蘇州市某樓盤打出的促銷廣告。

        今年以來,部分開發商為盡快出清庫存增加回款,以“零首付”“送首付”“你買房我還貸”為噱頭的營銷口號層出不窮。

        中國證券報記者調研發現,所謂“零首付”并非不需要購房者支付首付款,而是開發商采取做高合同價格,或提供墊付資金等手段“幫助”購房者融資支付首付款。業內人士指出,此類營銷方式和操作手段看似為消費者提供便利,但實際上增加了消費者的負債成本,且涉嫌虛假宣傳和違規貸款,加大了購房者的資金風險和信用風險。

        “零首付”另有玄機

        日前,蘇州市某樓盤打出“零首付、拎包入住”的廣告。據了解,所謂“零首付”,并非不需要支付首付款,而是開發商通過做高合同價格的方式,增加購房者可貸出的按揭貸款額度,并建議購房者申請“裝修貸”等消費類貸款獲取資金支付首付款。

        該樓盤銷售經理舉例說明:“例如,房子的實際價款為100萬元,按照七成貸款比例,首付款需要30萬元,貸款為70萬元。開發商可以為購房者做高合同價,將合同價提高至140萬元,這樣購房者就可以從銀行貸出98萬元,在實際支付中,首付款僅為2萬元。對于這部分首付款,購房者還可通過申請‘裝修貸’進行覆蓋?!?/p>

        面對購房者對虛假合同的擔憂,上述銷售人員說:“可以簽訂兩份合同,一份以實際房價簽訂,是購房者的真實購房價格,并開具發票;另一份以較高房價簽訂,是購房者向銀行申請按揭貸款時提供的證明材料?!?/p>

        值得注意的是,今年以來,“零首付零月供”“送首付”等房地產廣告在部分地區出現。開發商通過為購房者提供首付款融資等方式來實現所謂“零首付”,例如,允許購房者分期支付首付、開發商或第三方墊資機構為購房者墊資支付首付款和月供等。目前,中國證券報記者了解到,部分樓盤營銷活動已被叫停,相關宣傳已經刪除或終止。

        存在多重風險

        多位業內人士指出,“零首付”的暗箱操作,與監管政策相違背,涉嫌違法違規,存在諸多風險。

        從廣告宣傳的角度來看,根據相關規定,相關廣告必須真實、合法、科學、準確,不得欺騙、誤導消費者。而“零首付”“零月供”等廣告內容與實際情況不符,涉嫌虛假宣傳,欺詐消費者。

        從購房成本來看,開發商“支招”降低首付的方式,表面上在短期內可緩解購房者資金周轉壓力,但實際上可能擴大負債金額,形成新的貸款成本。

        河北厚諾律師事務所律師雷家茂說,購房者若通過貸款、分期付款、機構墊資等方式支付首付款,一般需支付借款利息、服務費等多項費用,使實際購房綜合成本增加。

        此外,“零首付”“首付貸”等方式在本質上違規,購房者還面臨被銀行拒貸、斷貸的資金風險和信用風險。

        “首付款是購房者對自身購房能力、還貸能力的證明,需使用自有資金支付。銀行在貸前審批時,會通過跨行系統對首付資金來源進行核查,如果發現首付款為貸款周轉資金,那么很有可能拒絕批貸?!惫ど蹄y行蘇州地區某貸款經理向中國證券報記者表示。

        “簽訂虛假合同是違法行為?!北本┙鹪V律師事務所主任王玉臣警告稱:“一方面違反了商品房銷售的相關規定,沒有如實備案;另一方面,通過這種方式騙取高額貸款,違反了銀行按揭貸款的相關規定,涉嫌騙貸,一經發現,銀行不會進行放貸,即使已經放貸,往往也會直接解除按揭貸款合同,要求提前償還全部貸款?!?/p>

        消費者需警惕

        針對相關違規操作,監管部門早已出臺多重舉措。

        根據相關規定,嚴禁房地產開發企業、房地產中介機構違規提供購房首付融資,嚴禁互聯網金融從業機構、小額貸款公司違規提供“首付貸”等購房融資產品或服務,嚴禁房地產中介機構、互聯網金融從業機構、小額貸款公司違規提供房地產場外配資,嚴禁個人綜合消費貸款等資金挪用于購房。

        此外,多位業內人士提醒,購房者應增強風險意識并了解相關法律規定,不輕信開發商的“誘人”宣傳,學會辨識不實宣傳,并依法依規辦理房貸業務。若在購房過程中權利被侵犯,應盡快依法維權,向市場監督管理部門、住建部門投訴舉報等。消費者要根據自身的財務狀況作出理性選擇,避免因無力還貸引發信用危機,甚至陷入違法泥潭。

       

      (責任編輯:王惠綿)


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